互联网理财平台评测-永利宝
评测体系讲解：没有标准，就没有好坏。P2P投资有其固定收益高，流动性好，操作方便等优点，可以说是冠绝固定收益类理财产品。缺点同样极为突出：就是安全性极差，我大胆预测2017年P2P全行业有2400家平台，两年之内至少有2000家会消亡。那么评价一家平台的安全性就成了投资P2P最重要的部分！艾财爱家评测体系中有四个必过项：银行存管，许可证，信息透明度，知名风投的介入。重要参考评测指标：1.实际控制人与法人必须保持一致！2.收益是否处于合理范围。3.风控措施是否合理有效。4.是否存在线下门店。5.大单模式.6其它问题：如是否存在假国资，假上市,负面新闻等等。
1.标准：平台是否实现银行存管
最新出台的互联网借贷指引已经非常明确了互联网借贷必须实现银行存管。永利宝实现了用户资金存管，且存管银行为江西银行。
2.标准：平台是否有许可证
ICP许可证：也称互联网信息服务业务经营许可证，或者增值电信业务许可证中的互联网信息服务业务。我国对提供互联网信息服务的ICP实行许可证制度。 根据国务院令第292号《互联网信息服务管理办法》和《关于互联网信息服务办理许可与备案的通知》，经营性网站必须办理ICP证，否则就属于非法经营。因此，办理ICP证是企业网站合法经营的需要。
在这个标准上，截止目前，永利宝只有备案号，为沪ICP备13037734号。备案证与许可证有着明显的差别，投资者后续需密切关注永利宝能否取得P2P行业需要的门票资格。
3.标准：是否有知名风投参与
风投：即风险投资，专业股权投资机构。目前P2P里面获得有VC/PE背景投资的企业大概有60家左右，而其余的有的是自融自投，或是根本八杆子打不着的企业投资。有两个问题要说明：VC/PE投资的行业历史成功率20%，也就是有风投绝大多数时候的投资都打了水漂，这也是为什么叫风险投资的原因。第二个如果不是VC/PE或知名企业的投资，不要相信。因为非常多的平台都是用自融资金，借用其它公司名义自投，往脸上贴金而已。
个人总结：有无知名风投的介入非常重要，这不是行业指引中的硬要求，但是在我看来这是真正意义上的第一道可见安全阀。但是以行业20%的成功率来看，60多家接收到风投的平台也不会有超过15家最终能够成功存活或者上市。所以这是一个我们投资P2P平台的必要条件，却不是一个充分必要条件。
永利宝金融已完成了A B轮风险投资，风投机构为：汉理资本、博汇源创投、冠太资本、金丰合泰等。据公开资料显示，该平台于2014年2月获得乾道集团1000万元融资，于2015年1月获得汉理资本6000万元融资，于2015年9月获得深圳博汇源10000万元融资。
4.标准：信息透明度
相对于前面三条标准明确不同，信息透明化则不好定义。因为绝大部分P2P平台会披露月度经营报告，可是问题在于数据的真实性与偏向性，基本上只报喜不服忧，没有任何的意义。所以我这里指的是可参考的真实数据，核心关注点有两条。平台整体的赢亏情况，平台坏帐率与逾期率。如何判断其数据的真假，举两个行业的例子吧，据中国信托业协会统计的数据显示，2016年度信托业资金规模跨入20万亿，不良率为0.58%；同时，中国银监会主席郭树清表示，2016年银行业金融机构不良贷款率1.91%，较上年末下降了0.02个百分点，其中商业银行不良贷款率1.74%，较上年末上升了0.07百分点。如果某P2P平台的坏帐率是0，那么想想那句：站着借钱，跪着要钱。投资者应结合P2P行业的实际情况谨慎分析。
永利宝没有披露实时交易数据和月度经营报告。
5.标准：法人与实际控制人是否一致
“法人法人，犯法抓人！”这是对法人最简单的定义，可是很多居心不良的平台从一开始实际控制人与法人就不一致，好为日后出现问题铺路。最常见的情况有以下几种：1.无知被坑型，很多财富类公司会忽悠一些不知情的人进行法人注册。如线下理财开设门店，每一个都是要注册法人的。2.重赏之下，必有勇夫，花钱找个顶包的人并不是特别难。3.黑户，这个社会上有很多人不知风险为何物，只要肯给钱什么都敢做，何况只是借用一个身份。以上这三种情况在P2P线上与线下模式都很常见，所以大家在投资P2P时一定要注意核查法人与实际控制人信息。
永利宝的CEO/联合创始人余刚同时也为该公司的法定代表人。
6.标准：收益是否处于安全范围以内
该平台的产品和收益大致情况如下：
以行业的参考线年化收益率10%来看，该平台的收益率略高。当然，风险和收益是成正比的，更高的收益意味着更多的风险。而期限与收益的关系为，期限越长，收益理应越高，因为承担了更多的风险。
7.标准：风控措施是否合理可靠
风控是任何金融机构的生命线，而P2P平台的风控形式多种多样，如现阶段比较流行的风险准备金或是车抵押、房抵押、第三方担保等等。
我个人不认可的风控措施：质量保证金或者叫风控保证金，第三方担保形式等；认可的风控措施：履约保险、房产抵押、车产抵押等。
永利宝披露的“业务模式”为：
永利宝的平台模式为“小额分散、大数据分控”，这样的模式不易识别风险。此外，该平台还有“质保服务专款”，这种有“兜底”意味的资金并不受监管层的认可，是与行业的发展相违背的。
8.其他标准
①上海互金专项整治整改时限到6月30日
2017年1月，上海互金专项整治现场检查组已经完成了对互金平台的现场检查。部分平台已经收到了整改通知书。3月，网络流传了一份《上海市网络借贷信息中介机构业务活动管理实施办法》（讨论稿），对网贷平台提出了要求。但文件也提到，网贷机构在整改期限无法完成整改的，应向注册地监管部门提交书面报告。也就是说，期限内整改不完的平台还是有机会的。
②经查询“国家企业信用信息公示系统”，该平台有如下的记录：
结：永利宝是风投系理财平台，这证明了该平台在一定程度上是受认可的。不过，投资者投资一个平台，是要考察该平台的所有情况，比如它的风险和收益水平符不符合自身的实际情况，比如它的经营模式是否符合最新的监管要求，只有做好了这些，才能做出最恰当的投资决策。此外，投资者需持续关注上海互金专项整治的整改情况。 （欢迎关注微信公众号：艾财爱家）
