医疗险可以报销一些因意外导致的伤害住院费用，但是它是一个独立的险种，不算是意外险。
意外险是单独的一个系统，一般保障有意外身故、意外伤残、意外医疗，有些产品还会有意外住院津贴。
意外险所说的意外保障不是生活中出险的所有意外都算进去的，有些我们觉得是意外，在意外险上可能不被纳入保障范围。
因此，虽然意外险在四大险种中的保费可以说是“白菜价”，但是还是要了解清楚保障内容，挑一款更好的。
今天，我们就来说说意外险说的意外是什么？哪些意外不包含在内？
奶爸会从以下三个方面向大家介绍一下意外险。
⚡
人生在世，生活中往往会充斥着惊喜，有可能是惊，也有可能是喜。
所以一些磕磕碰碰是不可避免的，无论大到交通事故，还是小到跌打损伤，其实我们都需要一份意外险来保障。
一些意外险的价格甚至低到十几块，虽然保额不会很高，但在奶爸看来，十几块的保费可以说是“交个朋友”了。
意外面前人人平等，无论是大人，还是老人和小孩，随时随地都有可能面临着不可预知的意外。
意外险的保障范围其实不算很广，如果想理赔成功，一般来说，意外要满足“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”四个特点。
外来的：由于外部原因造成的意外，比如交通事故，自然灾害等等。
突发的：被保人所遭受的意外伤害必须是突发的，比如遭受高空掷物。
非本意的：被保人发生的意外是无法预料结果的，不是本人意愿的，比如自杀自残就不符合这一特点。
非疾病的：不是由于被保人身体缘故所造成的意外，常见的中暑、猝死都属于疾病原因，不属于意外。
大部分的意外险拒赔案例都是因为不在保障范围内，举两个简单的例子：
1、食物中毒
比如老王买了一份意外险，在保障期限内他因为食物中毒住院治疗，于是他就是向保险公司申请理赔，但是被保险公司拒赔了。
原因是老王食物中毒是个体事件，他之所以会食物中毒有可能是自己的身体原因造成。
一般来说，如果是3个或3个以上的人发生的集体食物中毒事件，才能被定义为意外。
2、猝死
猝死在很多人的认知里是意外，但其实猝死并不是意外。
人之所以会猝死，部分是由于自己的身体原因造成的，生活作息不规律、心理压力大等等，都会给身体埋下隐患。
当积累的隐患达到一个临界点时，发生猝死的概率就会大大增加。
但现在市面上优秀意外险也可以保障猝死，最近很火的大护甲意外险就包括猝死责任，想了解这款产品的小伙伴可以点一点这里：《大护甲成人意外险靠谱吗？适合哪些人投保？》。
⚡
成年人一般负担经济重任，一旦发生意外，给家庭造成的打击是极大的。
所以在挑选成人意外险时，首先要注意保额，奶爸认为保额最好覆盖5-10倍的年收入，越高越好。
其次是意外伤残责任一定要有，一般来说，意外伤残的概率要比意外身故大，如果没有意外伤残责任，那么不建议选择。
最好附加猝死保障，现代人的生活节奏快，工作压力大，“996”已经见怪不怪，一些身体上的问题平时也不注意，有了猝死保障能更加放心。
而且挑选意外险时还需要关注以下两个问题：
（1）交通意外赔付
部分综合意外险是提供交通意外责任，如果平时自驾出行较多或者经常需要出差的人，可以考虑一下。
一般来说，添加交通意外责任的保费不会贵很多，平均需要再加几十元左右，而且它的保额是独立的，不和主险共用保额。
（2）职业限制
大部分的意外险都有职业限制要求，大部分产品是只允许1-3类，职业限制分为以下7大类：
在投保时一定要看清楚职业限制，避免以后出现理赔纠纷。
这两类人群在挑选意外险时都有一个共同点，需要特别关注意外医疗责任。
对于老人家来说，随着年龄的增长，购买医疗险比较困难，但由于身体机能下降，生活中难免会有些磕磕碰碰，又特别需要医疗保障，所以意外医疗就显得尤为重要。
小孩子则比较好动，父母又不能一直在身边，一些小意外难以避免，所以意外医疗对于小孩来说也很重要。
需要注意的是，意外医疗通常会设置报销范围、报销比例和免赔额，最好的选择是不限社保，报销比例越高越好。
免赔额越低，保费一般会越高，具体看个人的需求。
奶爸在这里列出几款意外险让大家了解一下保障内容大概都是怎么样的。
两款产品的价格稍贵，但是保障比较全面，这两款产品和其他产品相比怎么选比较好？如果小伙伴不知怎么选的可以参考下面的结论：
（1）意外身故/伤残保额高的：推荐大护法成人意外险（至尊版）和大保镖意外险（至尊版）
这两款产品对于意外身故/伤残的赔付力度是最大的，保额达到100万。
（2）没有免赔额的：推荐亚太超人（尊贵版）和小米综合意外险
这两款产品的免赔额都为0，更容易获得报销。
（3）投保职业限制宽松的：推荐无忧保综合意外险（50万版）
这款产品对于职业的限制比较宽松，除了高危职业其他职业都可以投保。
⚡
总的来说，意外险的保障内容比较简单，保费不贵，谁也不知道意外什么时候就会发生，所以每个人都应该配置一份意外险。
现在市场上优秀的意外险相差不大，只是在一些细节内容上会有些差异，在挑选时只需要结合自身实际情况进行挑选就好。
意外的保障毕竟也是有限的，只是某些意外方面还不是全面的意外。
另外要是发生大病的支出，也是会让一个家庭陷入经济窘迫之境，因此，大病保障也是不能忽视的。
保险的配置要有合理的方案才会使保障更加全面，生活更加无忧。有需要了解更多保险产品测评的朋友们可以点击文末链接查看，如果有疑问，可以找奶爸。
✅有保险疑问或咨询保险方案规划，欢迎私信奶爸或评论留言。✅⭐
更多﹤保险干货﹥，请阅读：
奶爸保课堂：12月年金险可以怎么选？看看这份榜单有没有合适你的？
奶爸保课堂：12月意外险榜单出炉：哪些产品值得买？
奶爸保课堂：12月重疾险榜单：有哪些产品值得选择？
奶爸保课堂：12月的百万医疗险有哪些可以选择？可以看看这份产品集合测评！
奶爸保课堂：定期寿险有哪些优秀产品可以选择？最新合集来了！
