拍拍贷可以说是中国第一家做网贷的平台，也是第一家获得“金融信息服务”资质的网络信用借贷平台。从07年上线至今，10年的网贷之路，其中积累的经验和实力不容小觑。
上线时间：2007.6
注册资金：10000万
隶属于：上海拍拍贷金融信息服务有限公司
公司地址：中国(上海)自由贸易试验区郭守敬路498号6幢8102室
利率：选择的风险等级不同，利率不同
招商银行存管上线
公司唯一法人股东为北京拍拍融信投资咨询有限公司，在15年完成实缴资金也是1亿元。
再进一步了解这个唯一法人股东的信息，可以看出北京拍拍融信投资咨询有限公司的股东也就是拍拍贷中主要的团队成员。
先后共获得三轮融资，具体信息如下：
从上图可知，投资方都是知名风投和上市公司，来头不小。红杉资本，知名风投，业界认可度很高，有它对拍拍贷的投资，说明拍拍贷的业务能力、盈利能力是受到高度认可的。
再来看看诺亚财富，纽交所上市公司，公司本身实力强之外金融经验也是不可小视的。像君联资本、周大福也是知名的公司，认可度较高。
来说说管理团队，成员基本是公司股东，为自己公司办事，还不得尽心尽力。
从股东信息可以看出，公司实际大股东为顾少丰。
顾少丰 毕业于上海交通大学，通信工程学士。曾任微软全球技术中心技术主管。于互联网和 Web 2.0 有着深刻的理解和丰富的实战经验。
张俊 曾任职于微软全球技术中心和上海微创软件有限公司，担任高级客户经理和高级运营经理。张俊对于网络信贷的业务模式创新、信用评价模型和风险管理体系建设有独到的见解和实践经验，并在企业管理和运营上有着丰富的经验。
章峰（首席风险官）本科毕业于清华大学计算机系，后获得杜克大学MBA学位。曾担任美国第一资本银行（Capital One）高级总监，是当时第一资本银行最资深的华人风险决策管理人员，唯一一名被任命为执行风险信用官的华人。
从团队信息中可以看出两个显著的标签，“上海交通大学”、“微软”。高学历团队加上世界级知名企业的实战经验，不得不说这个配置在P2P中算中上水平了。
拍拍贷跟大多数P2P平台不同，可以说它才是真正意义上的P2P。为什么这样说呢？监管层要求P2P充当的角色是“信息中介”，同时有着普惠金融属性。
可以说这两者拍拍贷都做到了。
关于信息中介，拍拍贷一直以来不承诺保本保息，平台将一系列散标划分成低、中、高风险，利率由低到高，风险伴随着收益。选择哪种风险等级，由投资人自行选择，风险自负。
相信不少拍拍贷投资人账户中仍然躺着不少逾期未收回款的标吧。
看到这，可能不少投资人望而却步了，觉得平台不兜底，那还敢投吗？不得不说，正是因为拍拍贷的真实性，让扒姐对它的喜欢多上几分。
在如今的P2P行业里，很多平台承诺兜底，承诺保本保息，但实际呢，很可能是拆东墙补西墙，等到实在补不了了，便跑路了之。反观拍拍贷，一开始就跟投资人讲清楚风险厉害关系，反而让拍拍贷能持续发展下去。而不是一味的用平台自身利润或者投资人的钱来进行所谓的保本。
来说说拍拍贷的标的情况吧。
拍拍贷主要分为：散标、彩虹计划、月月涨、拍活宝、债权等标的类型。
散标又分为低风险、中风险、高风险，划分依据则是根据拍拍贷自成一套的魔镜等级。
魔镜系统是拍拍贷自主开发、具有自主知识产权的风险评估系统，其核心是一系列基于大数据的风控模型。针对每一笔借款，风险模型会给出一个风险评分，以反映对逾期率的预测。
不得不说在P2P行业10年的经验积累，这个魔镜等级的投资参考性还是蛮大的。
在散标中，只有低风险等级的标平台会用备付金进行垫付，另外两个等级则是投资人风险自担。也就是带赔字是逾期就赔标，如果逾期了会在逾期后一个自然日进行垫付。
对于另外两种风险等级的标，平台也不是不管，只是什么时候平台将该笔钱催回来，什么时候投资人的钱才能回款。平台客服称，平台不仅有电话催收，还有部分的委外催收，上门催收，通过法律途径解决等等。
从历史数据及投友反映，平台对老赖惩罚力度、追债力度不够。如果平台不是在借款人获得借款钱一次性收取服务费，而是同借款人每期还款时分批收取，相信收款力度会大得多。
彩虹计划，相当于是计划类打包产品，投资人可以自行选择期限进行投资。彩虹计划也是不承诺保本保息的，但是截至目前彩虹计划都是0逾期的。
但是对于彩虹计划，扒姐还是有疑问的。彩虹计划其实就是分散投资，那万一某一个分散到高风险标的，而这个标的又逾期了，是怎么做到0逾期，截至目前所有投资人按期收回本息的呢？
平台客服的解释：“系统在彩虹计划到期会自动进行债权转移的”。而这里所说的债权转移意思就是自动债权转移到下期彩虹计划。那么问题是，如果逾期一直未收回，同时逾期的标的也在继续发生，那么是不是这个雪球会越来越大呢？扒姐继续追问，平台客服没有正面回答了，至于这个问题扒姐也没有准确获得答复，算是一个疑惑吧。
各个产品具体年化利率、投资期限、还款方式、安全保障简单整理：
值得注意的是，平台对借款人提供的信息披露得太少，对投资人来说，无法判断借款人的还款意愿和还款能力。通过分散组合投资虽然能降低风险，但一旦出现逾期或坏账，平台并不提供代偿，实际算下来收益会降低很多。
如果要投中高风险的散标，还是建议每个标的投资50-100元，并且尽量选择高学历、首次借款，且金额较小的标。高学历的人比较重视自己的信用状况，违约的可能性会更低一些。额度小的，还款压力小很多，因此还款意愿会更强。
拍拍贷有设立风险准备金，但只针对散标逾期就赔项目。截止6月20日，准备金余额为6.5亿元，资金存管在恒丰银行。准备金余额本身较大，且因为其部分资产不保本，所以平台兜底压力很小。
最初拍拍贷的风控和业务能力广受投资者诟病，网上充斥着讨伐拍拍贷的帖子。不过信用贷就是依靠大数据，以及小额分散来降低风险。事实证明，拍拍贷在10年的发展中确实通过不断佐证和大数据分析，自成一套信审标准和魔镜等级。
有投友表示，自己拍拍贷帐户里躺了 80个老赖（看着特别恐怖），估计里面有50%以上最后都不会还的，中国人不讲信用的还是很多的。
不过拍拍贷的确是比较透明的，就像彩虹计划类产品也只是自动投标和债权转让的工具。下面是某位投友贴出的自己账户中逾期标的收回情况。
在债权转让区，待转让标的很多，由此可以看出债转速度较慢。债权转让会收取一定的手续费。赔标根据持有时间不同差异收费，如，持有3期以内收取转让金额的1%、持3-6期收取0.5%、持有6期以上收取0.2%；对于非赔标则统一按债权转让金额的0.5%收取手续费。
拍拍贷的拍活宝，是通过债权转让实现灵活存取，当投资人数变少，则可能面临被挤兑的风险。
总体上，拍拍贷还是不错的，一个真正意义上的P2P平台，其自成的魔镜等级毕竟是基于百万用户以及10年业务经验提炼而成，参考意义较大。
平台跑路可能性极低，但是借款人却有可能是老赖。而平台只对部分标的进行垫付，所以可以重仓平台赔标。其他标的投资人则需要慎重选择。
写在最后：
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作者介绍：扒皮，6年P2P理财社会姐。
犀利、勇敢的女汉子。出道于网贷之家，骂过不少平台，熬过不少通宵。正宗川妹子，头发短见识长。关注扒姐，微信公号：扒皮挖互金（ID：bapiwahujin）
