是日，各大银行陆续发布加强按揭贷款管控的通知，群里的小刚需们一片哀鸿遍野，担心自己的贷款资质受影响。
我先给出结论：这轮信贷收紧对刚需利大于弊。
原因是阻止不合规资金流入楼市，炒房的操作基本被封死，刚需贷款买房确实是麻烦了一些，但对于大部分守法刚需来说不造成影响。
原因且听我慢慢分析，首先来看看银行对首付要求的通知：
另补充一则关于自有资金的定义：
翻译一下：1.打击信用贷流入楼市！包括装修贷彩礼贷这类消费类产品，别想用来凑首付了，有多大能耐买多大的房子。这点略伤刚需，但对炒房客杀伤更大。2.打击经营贷流入楼市！这对很多刚需来说比较陌生，简单说就国家本身用来刺激经济的中小企业贷款，被炒房客用来买房子了，这就很气！封得好封得妙！3.首付资金来源严查！这点的目的就是为了保证信用贷和经营贷无法流入楼市。也确实是增加了刚需买房的复杂程度，但只要按要求做好首付来源就不会被误伤。
这里分四种情况讨论：a，自有资金占首付80%以上，并持有半年以上：合规；b，自有资金来自直系家属（父母）转账：直系家属需要存半年以上，否则需要说明资金来源；c，自有资金来自非直系家属转账（男女朋友）：需先转到直系家属手上，再转给自己，直系家属准备好资金来源说辞（具体私信）；d，以上方案都做不到，等两个月风头过了再入手，或者现在就准备好流水，六个月之后再买，万无一失。
Q&A
1.家里的现金算自有资金吗？
算，但是要想好说辞。
2.跟兄弟姐妹/远方亲戚借钱买房算违规吗？
算，让他先转给你爸妈（想好说辞或者用现金），爸妈再转给你。3.女朋友的钱转给我买房算违规吗?算，让她取现给你爸妈存入（想好说辞），爸妈再转给你。4.支付宝给自己转钱，是否算违规？不算，这个属于自有资金，银行认可。5.家人都是普通工人，突然来的大额进账如何解释呢?需要合理解释，私信探讨。
总结：做到有理有据，逻辑自洽，前后不会自相矛盾，就能顺利贷款。以上是企鹅君基于自己贷款经历给出的建议，大家斟酌辨析，自行取用，本文不对贷款结果负责。
