专业相关，小保来喽！小保在此先给大家一个无比肯定的答复：小婴儿需要买保险！
至于买什么类型合适，当然少不了我们婴幼儿保险的四大金刚：
除了这四大金刚
关于更详细的“为什么”、“买什么”、“怎么买”、“避坑指南”，小保将按照以下几大板块为大家细细道来，让我们共同守护小宝贝的成长：
一、婴幼儿宝宝必备的保障：少儿医保
小保提醒家长们，一定要在宝宝出生90天内办理医保哦，这样从出生那天起发生的医疗费用都是可以报销哒，每年不过几百块，就能获得最基础的保障。举个例子，如下图，按照北京市2021年少儿医保的标准，每年只需要缴325元，新生儿比较常见的黄疸、肺炎等住院费用都可以报销。
少儿医保是国家的福利保险，不仅价格便宜，而且没有投保门槛，北京市门诊最高可报销55%，住院最高可报销80%。
少儿医保的办理流程也十分便捷，家长们只需要带着宝宝的出生证明、户口本、监护人的身份证、结婚证，就可以在户口所在地的街道社区或者社保局征收窗口办理啦。
二、除了少儿医保，婴幼儿最需要的是保大病的保障
新生儿由于免疫力低，患病概率很高，而被重疾缠身的宝贝们更是每天都要遭受巨大的痛苦。
小保查阅中国卫健委的数据得知，儿童白血病是儿童时期最常见的恶性肿瘤，是15岁以下儿童第二位的死亡原因，我国儿童白血病（15岁以下）发病率约为4-5/10万，每年新发患儿1.5万人左右。按照孩子们的重疾高发年龄，小保为大伙儿整理了一份18种儿童重大疾病清单：
这些病症在不同的年龄段中均有分布，看来宝宝的健康成长之路确实需要谨慎对待，虽然这些重疾看上去有些吓人，但小保要告诉大家一个好消息：
儿童重疾的治愈率很高！根据卫健委发布的数据，连白血病这种恶性肿瘤的治愈率都在70%-80%以上，所以宝爸宝妈们大可放宽心，与此同时，小保也要弱弱地说一个坏消息：儿童重疾的治疗花销很大。以儿童白血病为例，治疗费用在十余万元至80万元不等，小保看过一则由腾讯新闻最新报道的事件，7岁的小男孩罹患白血病，前期治疗费用已经花了30万，只要再有30万，这个小男孩就有80%的概率可以治愈，可惜，节衣缩食借无可借的一家人，却再也拿不出这30万了……
所以如果没有一份坚实的保障做后盾，这些本可以拯救的生命也可能陷入绝境的边缘，因此小保建议各位有能力的宝爸宝妈，一定要未雨绸缪。关于保大病风险的保障，一般会考虑“重疾险”“百万医疗险”。
在预算有限的情况下，小保优先推荐为宝宝配置“百万医疗险”。
“百万医疗险”可以作为少儿医保的补充，报销更多的医疗费，而且在孩子需要更好的治疗方法、进口药而社保无法报销的情况下，百万医疗险也能够提供更充足的保障。
像我们的“微医保·百万医疗险（1年期）”覆盖100种高发重疾，最低每月11元就可获得最高600万的保额。如果预算充足，小保建议再搭配一份“微医保·少儿长期重疾险（保至23岁）”，这样才能把孩子的医疗保障做到更全面，对于10种少儿特定重疾，保额还可翻倍，持续保障到宝贝年满23岁。
相对于市场上的重疾险类产品来说，“微医保·少儿长期重疾险（保至23岁）”的价格也非常实惠，最低每月只需6元，有10万版、30万版、50万版3种保障方案可供选择，是宝爸宝妈们入门必选少儿重疾险！
总是有小伙伴问小保，有了“百万医疗险”，“重疾险”是否还有必要买？
事实上，二者侧重的范围、保障方式和保障目的都有所不同，它们主要有以下几个区别：
“百万医疗险”属于报销型保险，突出特点是保额高，可以大力度减缓宝爸宝妈们的医疗负担，但不如“重疾险”的应急能力强；
“重疾险”是一种定额给付型保险，只要被确诊罹患了合同内的重疾，就可以获得一次性赔付，与实际花费无关。
孩子生病往往影响的是一个家庭，父母要请假或辞职在家照料，收入骤减；而且宝贝在康复期也需要不小的开销，仅仅依靠保障医疗费、按单报销的医保和医疗险往往并不能有效缓解资金紧张的情况。
此时就需要能够快速得到约定赔款的“重疾险”来解决应急之需，但“重疾险”侧重重大疾病的保障，所涵盖的保障类型没有“百万医疗险”全面。
所以，“重疾险”和“百万医疗险”相互补全，搭配购买才可以为宝宝建立多重保障，让宝宝的保障更全面！
如果大家想了解更多有关如何挑选重疾险、百万医疗险的信息，可以点击链接查看小保往期的文章哦
三、宝宝需要的不同保险究竟有啥用？
除了上述说的国家基础保障和保大病的保障，在了解宝宝保险过程中，我们还会经常看到各种眼花缭乱的保险，将其拆解其实无外乎保意外事故的意外险、保小病小痛看病的门诊医疗险、给孩子未来一笔确定资金的理财金等。
为了让各位宝爸宝妈具备“火眼金睛”，下面小保来给大家仔细讲讲这些宝宝保险：
1.配置意外险，可以预防宝宝的意外风险
宝宝能爬能走后，险象环生的意外让家长时刻提心吊胆，毕竟意外伤害是我国14岁以下儿童的第一大死因。
带孩子出门玩耍时，奶爸奶妈们根本无暇欣赏风景如画，只顾着看孩子别从电梯摔下来、别被车碾到；
回了家也没法省心，尖锐的桌角、洗手间里的消毒剂、厨房中滚烫的热水都可能成为调皮宝宝们的大杀器，根据全国伤害监测系统的数据显示，儿童在家中受到伤害的概率高达46.34%，是所有地点中发生意外最多的地方。
所以说啊，小保认为宝爸宝妈不仅要自己能独当一面，还要替宝贝们提前做好风险防控。“护身福·少儿意外险”可谓是带娃必备！不仅全方位保障意外风险，不限社保目录，同时也覆盖疫苗接种风险，保额最高可达50万。
说到这里，小保需要提醒家长们的是，选择意外险时不必太过关注身故保额，为避免道德风险，保监会明确规定以死亡为给付保险金条件的人身保险保额不得超过50万元。
大家更需要关心的是伤残赔付额，毕竟意外造成的残疾要远多于身故。
此外，随着“熊孩子”作死的新闻越来越多，如毁坏高额手办、划伤豪车等，如果购买的意外险中能够囊括相应的保障责任，还能在自家“熊孩子”闯祸时获得一定金额的赔偿，我们的“护身福·少儿意外险”就提供了充足的“熊孩子”保障，最高10万保额并包含赔偿及法律诉讼费用。
在2021年2月4日，国内公布了年龄最小新型肺炎患者，是一名仅3月龄的婴儿，面对病毒来势汹汹且不断刷新最低感染年龄的趋势，小保特地升级了“护身福·少儿意外险”的保障，在保费不变的基础上，扩展了新型冠状病毒的感染责任。
每一位父母都希望宝贝们能够不受到任何伤害，小保觉得我们能做的就是先考虑孩子可能发生的意外，并有针对性地做好风险储备，这样即使真的发生意外，我们也能够有充足的资源去应对。
2.门诊医疗险可以解决门诊小病报销类问题
当宝宝从小婴儿成长为能爬会跳的小可爱，宝爸宝妈们应该对一种情况深有体会，就算自家的宝宝没得过什么大病，也没出过什么意外，但感冒发烧是常有的事情，尤其是流感季，看病的宝宝们总是挤满儿科。
这时，如果配置一份“微医保·门诊医疗险”，就可以轻松应对宝宝的各种小病小伤！而且，这款产品还提供在线问诊、药品直赔、送药到家等服务，让抵抗力低、易生病的宝贝们免受奔波之苦！
那么问题来了，宝宝已经有了百万医疗险或重疾险，还要买门诊险吗？
小保明确地回答你：需要！如果您在家庭保费预算充足的情况下，最好再把“门诊险”给宝宝配上。
“百万医疗险”报销的是在住院治疗期间产生的医疗费用，其所包含的门诊医疗指的是与住院相同原因，而接受的门诊治疗，不包括不用住院的普通门诊。
“重疾险”同样也并不保障一般的感冒、发烧、小意外导致的骨折等小疾病哦。
因此门诊医疗险可以作为百万医疗险、重疾险的补充，完美覆盖宝贝们所需普通门诊的治疗费用！
3.教育金可以为宝宝储备足够的成长基金
小保总结了一个保险配置原则：先做好基础保障再考虑理财，合理规划自己的资金用途。
所以呢，如果上述保险都已经为宝宝配齐，宝爸宝们就可以考虑一下教育金保险啦！毕竟每个家长都望子成龙，望女成凤，希望子女有一个大展宏图的未来，因此教育是必要的、规划是必须滴！
儿童教育基金保险最重要的优势是给孩子存的这笔教育金不会被挪动、没有亏钱风险，在确定的时间一定能拿到，它的本质是一种定向的、专款专用的、带有一定强制性的储蓄措施，安全性和收益性都有所保障。
一般在宝宝出生满28天就可以购买教育金保险啦，在购买时，要注意以下3个方面：
（1）尽早规划：充分利用时间的复利价值；（2）目标明确：宝宝在每个年龄段需要多少教育金；（3）选择有豁免条款的产品：这是银行存款、股票基金都不具备的优势，在合同期内如果投保人丧失缴费能力，未缴的保费可豁免，而被保险人的保障依然有效。
除了购买教育金保险外，宝爸宝妈们还可以通过定投等方式储备教育金，即每个月或每半个月都投入定量的金额买同一只基金，以此发挥教育金定投购买难度低，有效抵抗通货膨胀，平均成本、分散风险的三大优势。四、超高性价比婴幼儿保险配置方案
通过上述小保的分析不难看出，重疾险、医疗险、意外险、门诊险、教育金互不冲突，是从不同角度保障宝贝的健康，它们彼此互补，搭配组合能够发挥最全面、最有效的保障。
小保按照不同家庭的承担能力、保障力度为出生30天到4周岁的婴幼儿定制了基础版、升级版、旗舰版3种商业保险投保方案，宝爸宝妈们赶紧收藏啦！基础版：首年保费886元起 ，最高23万重疾险+600万百万医疗险+20万意外险作为保障。
这类保险适合家庭保费预算有限的家庭，用最少的保费，给宝宝充足的保障！
2.升级版：首年保费1062元起 ，最高69万重疾险+600万百万医疗险+20万意外险（有额外津贴）作为保障。
这份方案适合保费预算相对宽裕的家庭，重疾险的保额更高，意外险的保障内容也更加全面，津贴更完备！
五、给婴幼儿买保险的防坑指南
小保在粉丝无数次的咨询中发现，80%宝爸宝妈配置保险的思路都是错的，所以小保特意为大家总结了3条防坑口诀：
1.先大人、后小孩，家庭支柱有保障
小保知道，宝爸宝妈们为孩子的成长操碎了心，生怕孩子拥有的保障不够全，但你偏偏疏忽了，你才是孩子最重要的保障！
宝宝从出生到大学毕业都需要依赖父母，一旦大人出了事，那没有收入能力的孩子将会很难生活，所以家长一定要将自己的保障规划完整，再考虑宝宝的保障。
2.生下来、赶紧买，越早越好不等待
刚出生的宝宝身体非常脆弱，很有可能经常去医院，所以越早买保险，就能越早地转移风险，而且相对来说费率更便宜、投保也更容易。
3.先适合，后价格，量身定制才最优
很多家长都有一个心理误区：越贵的就是越好的。
小保要负责任地告诉你，这种心理是完全错误的，没有一刀切的保险，保险更应该看重与自身的匹配性，根据保障内容挑选才能买到性价比最高的保险，而不是白白花冤枉钱。小保相信，每一位宝爸宝妈都想给宝贝们一个健康的童年，但爱护宝宝的同时，更别忘了爱护自己和含辛茹苦的爸妈，快点击下面这些小保呕心沥血整理的投保干货看看吧，几千块配齐全家人保险，各种超高性价比方案小保都给您备全啦！更多问题，欢迎在评论区与小保互动！
