中国有近百家人身险公司，这家名气大，那家价格低，无从下手！以重疾险为例，小公司产品往往会比大公司保障更好，价格更低！但小公司的保险，会不会很难理赔？万一公司破产怎么办？
在写之前，我花了至少半个月时间来整理数据。
看了超过数十家保险公司的理赔年报和投诉数据，
仔细比对每个公司的总资产、保费规模、理赔时效、万件获赔率...
这一篇文章就可以告诉你：中国十大保险公司有哪家？大小保险公司差异到底在哪里？买保险，应该选产品，还是选公司？目录导航：
“我们是央企，与国同寿！”“我们世界五百强，大而不能倒！”这是保险代理人常见的销售话术，以此彰显保险公司有多大，实力有多强。话虽没有错，但我们不能光靠嘴皮子，总要摆事实、列数据来证明。
真正选择保险公司的原则，无非这几个：1、规模 -- 大点的公司起码让人更安心2、理赔 -- 快不快？宽不宽松？3、服务 -- 会不会夸大其词？销售误导？4、安全 -- 保险一买可能就是一辈子，以后不会破产吧？5、产品 -- 保障好不好？性价比怎么样？脱离这几点和你聊其他的，就是耍流氓。下面我针对这几个原则，各个击破，让你快速摸清2023年的各项榜单排名，了解保险行业的真实水平。
衡量一个保险公司的规模，最直接就是看每年收的保费有多少。 我整理了2023年人身险公司的保费规模排名：
直接说结论：1、保险公司真的很有钱，光是保费突破千亿的就有8家！2、很多人从未听过的“小公司”，如幸福人寿、英大人寿等，保费都在一百亿以上！
可见，保险公司的大小只是相对而言，不是你没听说过就一定是“小公司”。我们普通消费者最在意的不外乎就是：你的服务怎样？理赔快不快？很多人都说 “想理赔又快又宽松，就得买大公司保险”。那么，真实情况真的如此吗？
买保险，理赔是大家最关心的一个环节。如果保险出了事赔不了，那这份保险就是废纸，浪费钱不说，还缺了保障。大公司赔得更快更宽松，小公司会东推西阻不肯赔？直接用数据来说话！我整理了2023年77家公司的理赔年报，根据理赔金额高低排序，梳理了获赔率、理赔申请支付时效这几大维度的榜单：
有数据有真相：先看理赔总额：排在前列的基本都是平安、中国人寿、泰康等大公司，逻辑很简单，保险卖得多自然赔得也多。再看获赔率、理赔时效：不论公司大小，获赔率几乎都超过 98%，平均理赔时间都在 2 天内。这说明绝大多数人都能顺利理赔，而且直接打脸了“小公司理赔更难”的说法！事实上，所有保险公司的理赔都遵循一个原则：不惜赔、不滥赔。理赔就是最好的口碑。只要符合条款要求，保险公司不会卡着不赔。与其纠结大小公司理赔差别问题，还不如在购买保险前，仔仔细细对比后产品和条款。
不要听保险销售人员给你说得天花乱坠，一定要搞清楚 3 个关键问题：问题1：我买的保险保什么？以四大险种为例：
分析自己的潜在风险，明确自己需要的保障，再去匹配对应的险种，这样才不会买错。
而我建议经济条件允许的情况下，家庭经济支柱最好四大险种都配齐。
只要通过合理的搭配，三五千元也能配齐保障，甚至比买一份大公司的重疾险还便宜~
问题2：我买的保险，不保什么？比如猝死是不属于意外，属于疾病。如果购买的意外险里面没有附件猝死的责任，一般都是不保的。
问题3：符合健康告知吗？我见过一些朋友，买保险时草草了事，即便不符合健康告知也继续投保。但如果这样，就很可能遭遇拒赔纠纷。所以建议大家，进行健康告知时，一定要仔细阅读，如实回答。
每个人对于保险服务的理解不一样，但总得有几个指标来客观衡量服务质量的问题。银保监会在评价保险公司服务时有三个关键指标：亿元保费投诉量、万人次投诉量、万张保单投诉量。
其中，“万张保单投诉量”最具代表性，意思是每卖1万张保单，收到多少投诉。
由于监管机构通报的消费投诉情况，只披露至2023年第一季度，所以我们也只能统计到此：
有图有真相：
可以看到，前10名里大公司小公司都有，并没有出现哪个就一定好，哪个一定不好的情况。其实，各家保险公司的理赔服务当然有差异，但结合历年来的数据，你就会发现，大小公司的投诉量，差别并不大。保费规模的大小能看出公司大小，保险公司服务能看出公司综合素质。但还有一个关键问题：保险一买就是几十年甚至一辈子，万一保险公司以后破产了怎么办？下面为大家送上2023年安全度最高的保险公司的榜单——
换个角度，买保险其实相当于保险公司给我们打了一张 “欠条”，将来可能赔钱给我们。
理所当然，我们要担心这家保险公司未来有没有足够的钱赔？ 这就要看偿付能力！
简单来说，偿付能力是保险公司偿还债务的能力。 根据监管规定，所谓的 “偿付能力达标”，要同时符合三大要求：
下面我以综合偿付充足率的高低位排序，整理了2023年上半年综合偿付能力前30名数据：
直接说结论：
其实综合前面来看，大小保险公司：理赔不一定有差距，服务也是各有优劣。在我看来，保险公司的大小只是其次，真正要看的还是保险产品，条款。
同样的保额，小公司的产品却能节省30%以上的保费，不香吗？！
Q1:为什么不同公司，保险价格差异巨大？以大家常用的手机为例，品牌、配置的不同，手机价格相差也会极大，买保险也是如此。中国目前有近百家人身险公司，但每家公司成立时间、人员结构、营销策略都可能有极大的不同，价格自然也是相差极大。我们每年交的保费，主要是受如下因素构成：
我们交给保险公司的保费，主要可以分为两部分：1、纯保费这部分是保险公司拿来理赔和投资使用的，主要包含 风险保费 和 储蓄保费 两个部分。•风险保费：专门用于赔付承保期间出现的理赔费用，虽然这部分费用无法具体确定，但却可以大致估算。•储蓄保费：这部分是保险公司专门留出来，用来赚取投资收益的。2、附加保费对于保险公司来说，需要考虑到场地的租金、员工的工资、电脑 IT 设备、巨额的广告投入、销售的佣金等。除此之外，保险公司还要预留一部分的利润，具体留多少，和保险公司的经营策略有关，有的喜欢高举高打，有的喜欢薄利多销。这两种策略没有绝对的对与错，只是不同公司之间的竞争手段差异而已。所以，不同公司产品价格的差异，是由经营成本、销售策略、历史背景等多种因素决定的，并通过复杂的计算下得到的结果，不能一概而论。
Q2:没有听过的保险公司就一定很小？很多保险公司你听都没有听过，但人家公司一年的保费收入就是几百亿，比很多其他行业的大公司还高。人家不是小，只是你不在保险行业，你根本不了解。举个例子：众安保险：股东是阿里、腾讯、平安信美相互：大股东是阿里百年人寿：大股东是绿城华贵人寿：大股东是茅台保险公司很多都是有背景的。注册一家保险公司，最低实缴资本 2 亿元，都是真金白银。在真实情况下，没有20亿基本上很难成事的。光有钱还不行，不仅要看背景，还得慢慢排队办手续。据说排队等批牌照开保险公司的都超过了200家。然而，到底批不批，批几家还是银保监会说了算：2016年批了12家，2017年批了6家，2018年就只批了1家，还是京东合资入股的。保险公司不是阿猫阿狗都能开，也不是有钱就能搞定，背后不仅有资本的博弈，还有强有力的监管和要求。
能够进入保险市场的公司，都不简单。
Q3：害怕保险公司破产怎么办？银保监会对保险公司的监管，从注册到破产都有严格的监管。八大监管机制，把你安排得明明白白。
万一保险公司真的破产了，该怎么办？其实，除了前面提到的偿付能力，银保监会还有两大 “杀手锏”。超级接盘侠：保险保障基金《保险法》第一百条明确规定：所有保险公司都要缴纳保险保障基金。
保险保障基金最大的作用是，在保险公司被撤销、被宣告破产时，用来救助保险公司。但实际上，保险保障基金往往是事前干预，而不是等到保险公司破产后才出手救助。我们来看一个比较典型的案例——“安邦变大家”：
为了保障消费者的权益，“大家保险” 专门成立了 “大家财产保险”，接手安邦财险的保险业务。有了保险保障基金的救助后，保险公司很快就脱离危机、继续正常运营下去。等保险公司恢复正常经营后，保险保障基金才会 “功成身退”因此，不管是大公司还是小公司，在发生重大危机时，保险保障基金都会提供救助。作为消费者，我们要明白：保单的安全性非常高，保险公司并不会轻易破产。退一万步来说，要是保险公司真的破产了，也不用担心。① 非人寿保险公司破产根据《保险保障基金管理办法》，非人寿保险公司破产，会由保险保障基金兜底，具体规则如下：5 万以内：保险保障基金会全额救助。5 万以上：保险保障基金的救助金额会有比例限制，个人为 90%，机构为 80%。如果你持有财产险的保单，财险公司破产后，保险保障基金会按以上规则进行补偿。② 人寿保险公司破产人寿保险公司破产后，人寿保险合同会由其他保险公司接手，保单仍然有效。口说无凭，我们来看看《保险法》到底是怎么规定的？
可以看到，如果没有保险公司愿意接手，国家会指定某家保险公司，来接手相关的保险业务，消费者的保单不会受到任何影响。保险行业的监管如此完善，你又有什么好怕的？对于我国而言，稳定压倒一切。对于保险这种涉及国计民生的事儿，国家比我们更担心其安全性。选择保险公司重要，学会挑选保险更重要。保险公司是面子，保险产品是里子。
对于普通家庭来说，买到合适又划算的保险就足够了，不必给自己太大的经济压力。
由于重疾险是四大险种中的重中之重，保费最高，给付金额巨大，下面为大家送上最新的大小公司重疾险测评——
买重疾险，有人就是要追求大品牌，为了买个安心； 但也有人更看重产品，花同样的钱，买到更高的保额，不是更香？ 为了解决大家的问题，我把大公司重疾险和小公司重疾险都进行了测评，任你选择。 1、大公司重疾险，哪款值得选？ 我们从 平安、太平洋、新华、泰康、人保等多家知名度较高的公司挑选了多款产品 ，看看它们的产品哪些值得选？
首先盘点的定期重疾险，包括【保 30 年】和【保到 70 岁】的重疾险。
盘了一圈，大公司定期重疾险比较少，我们筛选出 3 款不错的产品，如下表：
我们分别介绍一下：
1、平安健康：平安e生福
这款产品基础保障只有重疾，轻中症及豁免属于可选保障。如果是第一次买保险，建议附加上轻中症，保障更全面。
2、人保健康：玺悦君心2.0
这款产品基础保障很全面，确诊 10 种特定重疾能多赔 100% 保额，重疾赔完非同组轻中症还能赔，保 30 年的情况下保费较便宜。
人保健康还有一款玺悦一生 2023，保障和上面这款类似，保 70 岁的价格更有优势。
再看看保终身的。大公司终身重疾险相对较多，我们在各家大保司中筛选了一些性价比较高的产品：
下面介绍几款较为出名的，以及有特色的产品，产品介绍排名不分先后。
1、平安人寿：盛世福（2023）
这款产品基础保障全面，继承了平安福系列的“涨保额”特点：运动达标或者先发生轻中症，重疾和身故赔付都能提高。
它还可以附加前 10/15/20/30 年重疾额外赔，附加后重疾能多赔 50%。
2、中国人寿：国寿康宁保（2023版）
这款产品的轻中症属于可选保障，建议大家选上，理赔门槛更低。如果在 18~70 岁期间确诊 6 种特定重疾，还能多赔 50% 保额。
要注意的是，以上两款产品都不含轻中症豁免保障，建议投保时咨询保险公司能否附加。附加后得了轻中症，能免交后续保费，保障会更全面。
3、人保寿险：健康相伴（C款）
这款产品由人保寿险承保，基础保障全面。相对于其他产品，保费上有较大优势，按照表格中交费方式，每年要便宜 1~5 千元。
如果你想要附带身故保障，可以考虑这款。
4、人保健康：玺悦一生2023
这款产品在保定期的产品中介绍过，它保终身时性价比同样很高：30 岁成人，50 万保额保终身，按 30 年交费，每年只需要 5000 多。
如果你不想附带身故保障，可以考虑这款。
5、新华人寿：多倍领航（赢家版）
以上产品都是单次赔重疾险，这款产品重疾分 6 组可以赔 6 次，间隔期为 1 年。它包含了轻中症和豁免保障，比较全面。要注意的是，第 2~6 次重疾需要在 85 岁之前确诊才能赔。
其他 3 款产品保障和价格都比较接近，这里就不多做介绍。
提醒大家，以上产品均是条款名称，有些需要线下通过保险业务员投保，有些可以网上直接投保。那如果不那么在乎品牌，还有更多产品可以选。
2、市面上的重疾险，哪款性价比更高？如果不局限于大公司，放眼整个市场，表现优秀的重疾险产品非常多，保障全面的同时，价格也很香！
而且，尽管很多大公司重疾险都偏贵，但有一款大公司产品还是杀入了榜单！快来一起来看看吧~
想保至70岁，追求极致性价比：
可以重点考虑超级玛丽 9 号，它的价格也便宜，30岁成人买50万保额，保至70岁，每年保费也只要3000多，堪称性价比之王。
保障也一点没偷工减料，基础保障优秀，高发疾病全面，而且赔过重疾，还能赔轻中症。
如果想保终身：
达尔文8号保终身很划算，性价比高的同时，保障也非常全面，等待期内得了轻症/中症，仅免责该疾病，合同继续有效；重疾理赔后，非同组轻中症保障持续有效。
额外赔责任性价比高，同样是30岁男性附加额外赔，相比超级玛丽9号，瑞华达尔文8号轻症能额外赔付7.5W，价格也才贵了几十块。
健康状况欠佳：
可以考虑人保 i 无忧 2.0（A 款），老牌大公司人保寿险出品，公司知名度很高，价格也会高一些。
不过它的健康告知相对宽松，像甲状腺结节、乳腺结节等都有机会正常投保。
如果由于健康问题，买不了其他产品，都可以试试它。
如果预算充足，想要重疾多次赔：
上面几款都是重疾单次赔产品，想要多次赔可以看看守卫者 6 号，重疾不分组可以赔 6 次，附加上轻中症保障，在多次赔产品中价格也很有优势，可以优先考虑。
康顺人生（2023 版）的基础保障也不错，保到 70 岁，比守卫者 6 号更便宜，还支持 1～6 类职业投保，适合高危职业人群购买。
如果不知道哪一款重疾险更适合自己，可以点击测试：
如果你还对某些小公司的理赔和服务有疑问，我在文末也汇总了71家保险公司的理赔年报，可以帮你进一步了解，一定要看到最后。
买保险，真的不能只看保险公司大小。 比如说平X福，选择这种大品牌确实令人更安心。 但是保费动辄上万，但如果你是一个普通工薪家庭，这份保险真的适合你吗？ 在互联网化的今天，保险行业的信息差将越来越小，我们更容易挑选到适合自己的产品。 总之一句话，睁大眼睛，选对产品，没有最完美的产品，只有最适合你的产品。最后，最后~
任何关于保险的问题，都可以直接找我，我会以多年来为上万家庭服务的经验，给你最实用的建议。
以下精华文章，尽是深蓝君总结多年的从业经验后创作而成；在买保险之前看一看，绝对可以帮你省下几万的冤枉钱！
保险购买攻略：
